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Qué pueden y qué no pueden hacer los cobradores de deudas

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Author: Jay Speer

Los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted para intentar cobrar dinero que debe. Pero deben seguir reglas. No pueden acosarle ni violar la ley. 

¿Qué pueden hacer los cobradores de deudas? 

Los cobradores de deudas pueden: 

  • Comunicarse con usted por teléfono, correo postal, correo electrónico o mensaje de texto, a menos que usted les haya enviado una carta donde les dice que dejen de hacerlo (vea “¿Cómo puedo decirles a los cobradores de deudas que dejen de comunicarse conmigo?" más abajo)
  • Pedirle que pague la deuda y explicarle cuánto debe
  • Llamarle entre las 8 a. m. y las 9 p. m., hora local
  • Comunicarse con otras personas para obtener su número de teléfono o dirección (solo pueden comunicarse con cada persona una vez)
  • Demandarle en la corte si usted no paga
  • Informar la deuda a las agencias de crédito 

Los cobradores de deudas no pueden acosarle ni cometer abusos. Esto significa que no pueden: 

  • Llamarle una y otra vez para molestarle
  • Llamarle antes de las 8 a. m. o después de las 9 p. m., hora local
  • Usar lenguaje obsceno o vulgar
  • Amenazar con usar la violencia o causar daño
  • Amenazar con hacer cosas que legalmente no pueden hacer
  • Publicar su nombre como alguien que no paga sus deudas 

Los cobradores de deudas no pueden llamarle al trabajo (si usted les dice que no lo hagan): 

  • Dígale al cobrador de deudas: “No me llame al trabajo”.
  • Una vez que se lo diga, deben dejar de llamar a su lugar de trabajo.
  • Si siguen llamando después de que usted les dijo que dejaran de hacerlo, es acoso. Documéntelo y denúncielo

Los cobradores de deudas no pueden contarles a otras personas sobre su deuda: 

  • No pueden dar detalles sobre su deuda a familiares, amigos o vecinos (excepto en situaciones muy limitadas)
  • No pueden enviar cartas con direcciones de remitente que revelen que vienen de un cobrador de deudas
  • Si están hablando con sus familiares sobre su deuda, es probable que eso sea ilegal. Documéntelo y comuníquese con un abogado. 

Los cobradores de deudas pueden comunicarse con otras personas en su vida para obtener su número de teléfono o dirección. Pero, por lo general, solo pueden comunicarse con cada persona una vez, y no pueden decir que usted tiene una deuda. 

Los cobradores de deudas tampoco pueden mentir sobre quiénes son. Los cobradores de deudas: 

  • No pueden fingir que son abogados
  • No pueden fingir que son del gobierno
  • No pueden fingir que son de la policía
  • No pueden decir que son de una agencia de crédito
  • Deben identificarse como cobradores de deudas que intentan cobrar una deuda 

No pueden amenazar con arrestarle. No irá a la cárcel por deudas de: 

  • Tarjetas de crédito
  • Facturas médicas
  • Préstamos personales
  • Facturas de teléfono
  • Facturas de servicios públicos 

Solo hay dos excepciones poco comunes: 

  • Manutención infantil: no pagar la manutención infantil puede tener consecuencias legales. Si no la puede pagar, hable con ayuda legal de inmediato sobre cómo modificar su orden de manutención infantil.
  • Fraude o robo: si en realidad usted robó dinero o cometió fraude, eso es un delito. Es muy diferente a solo deber dinero. 

Si un cobrador de deudas amenaza con arrestarle, está violando la ley. 

También hay una situación importante en la que la audiencia en la corte importa: si recibe una citación judicial para un interrogatorio del deudor, debe ir. Esta es una audiencia en la corte donde usted responde preguntas sobre sus finanzas y lo que posee. Si no va a esta audiencia en la corte, podrían arrestarle por desobedecer la citación judicial. (No le arrestarían por tener una deuda que no puede pagar).  

¿Qué debo hacer cuando un cobrador de deudas se comunica conmigo?

Si un cobrador se comunica con usted, siga estos pasos para protegerse: 

  1. Documente todo

    Empiece a guardar registros de inmediato. Guarde: 

    • Todas las cartas de cobradores de deudas
    • Todos los correos electrónicos y mensajes de voz (o transcripciones de mensajes de voz)
    • Capturas de pantalla de mensajes de texto
    • Datos de llamadas telefónicas. Anote:
    • Fecha y hora
    • Quién llamó
    • De qué compañía es
    • Qué dijo
    • Cualquier amenaza que hizo
    • Cualquier información que le dio sobre la deuda 

    Esta documentación le protege. La va a necesitar si disputa la deuda, denuncia acoso o va a la corte. 

  2. Verifique que la deuda sea suya

    No suponga que el cobrador de deudas tiene razón. Vea “¿Cómo les pido que demuestren que la deuda es mía?” más abajo. 

  3. Revise si están siguiendo las reglas

    Esté pendiente de las violaciones: 

    • ¿Le llaman antes de las 8 a. m. o después de las 9 p. m.?
    • ¿Le llaman al trabajo después de que usted les dijo que no lo hicieran?
    • ¿Amenazan con arrestarle?
    • ¿Les cuentan a otras personas sobre su deuda?
    • ¿Le están acosando? 

    Si incumplen las reglas, documéntelo y denúncielos. Más información: Cómo denunciar el acoso de cobradores de deudas.  

¿Cómo les pido que demuestren que la deuda es mía? 

Escriba una carta para pedirle al cobrador de deudas que demuestre que usted debe el dinero. La carta debe decir: 

  • Que usted solicita que verifiquen la deuda
  • Que usted quiere pruebas de que debe este dinero
  • Que usted quiere saber quién era el acreedor original de la deuda
  • Que usted quiere ver documentación 

Descargue y llene una carta para pedirles que verifiquen la deuda y envíesela al cobrador de deudas. Guarde una copia de su carta. Es útil enviarla por correo certificado para tener prueba de que la recibieron. 

Importante: si les escribe y no le envían pruebas, no pague. Sin pruebas de que la deuda realmente es suya, no hay deuda. 

También esté pendiente de su informe de crédito. Si la deuda aparece en su informe de crédito y no es suya, podría tener un caso sólido. Comuníquese con un abogado que trabaje con problemas de informes de crédito, conocidos como casos de FCRA/ECOA. Consulte la sección “¿Dónde puedo obtener ayuda?” más abajo. 

¿Qué pasa si la deuda no es mía? 

Si un cobrador de deudas intenta cobrarle dinero que usted no debe, dígaselo de inmediato. 

Envíe una carta disputando la deuda. Diga: 

  • Esta no es mi deuda
  • No debo este dinero
  • Deje de comunicarse conmigo 

Descargue y llene una carta para disputar la deuda. Guarde una copia de su carta. Envíela por correo certificado para tener prueba de que la recibieron. 

Si no se detienen o si ponen la deuda en su informe de crédito, comuníquese con un abogado. Intentar cobrar la deuda de otra persona es ilegal. 

¿Cómo puedo decirles a los cobradores de deudas que dejen de comunicarse conmigo? 

Usted puede decirles a los cobradores de deudas que dejen de comunicarse con usted. 

Envíeles una carta que diga: “Dejen de comunicarse conmigo sobre esta deuda”. Puede descargar y llenar una plantilla. 

Después de que reciban su carta, deben detener la mayoría de las comunicaciones. Pero aún pueden: 

  • Confirmar que dejarán de comunicarse con usted
  • Informarle sobre acciones específicas que planean tomar, como demandarle 

Importante: pedirles que dejen de comunicarse con usted no hace que la deuda desaparezca. Aún pueden demandarle en la corte. Solo que usted no recibirá primero llamadas o cartas de advertencia. 

¿Qué pasa si ya me están quitando dinero? 

Si le están quitando dinero de su sueldo o de su cuenta bancaria, esto significa que le están embargando. Existen opciones que le permiten detener el embargo o reducir la cantidad de dinero que le quitan. 

Obtenga más información si le están quitando dinero de su sueldo o de su cuenta bancaria. 

¿Qué pasa después? 

Si la deuda es suya y es válida, el cobrador de deudas seguirá intentando cobrarla. Podrían: 

  • Seguir comunicándose con usted, a menos que usted le diga que deje de hacerlo
  • Informarla a las agencias de crédito
  • Demandarle en la corte 

Si le demandan, recibirá documentos de la corte. No los ignore. 

Más información: Si le demandan por una deuda en Virginia 

¿Dónde puedo obtener ayuda? 

Cosas que debe recordar 

  • No ignore la deuda. No desaparecerá.
  • Exija pruebas de que la deuda es suya. Si no le envían pruebas por escrito, no pague.
  • Usted tiene opciones y ayuda a su disposición.