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Ser demandado por una deuda en Virginia

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Author: Jay Speer

Alguien puede demandarle si dice que usted le debe dinero. Podría tratarse de una compañía de tarjetas de crédito, un banco o un comprador de deuda. En la mayoría de los casos, le demandarán en la Corte General de Distrito y usted recibirá un documento llamado demanda por deuda (Warrant in Debt, en inglés). En algunos casos, la demanda se presenta en la Corte de Circuito y usted recibirá una demanda (Complaint, en inglés) o una solicitud de fallo (Motion for Judgment, en inglés). 

Una demanda por deuda no es un caso penal. A pesar del nombre, es un proceso civil (no penal) en la corte. La corte decide si usted debe el dinero y cuánto debe. Recibir este documento no quiere decir que usted debe el dinero. Significa que alguien dice que usted lo debe. 

Si no se presenta, lo más probable es que la corte decida automáticamente que usted debe el dinero. Esto se llama fallo por incomparecencia (pierde automáticamente porque no se presentó). 

Debe ir a la corte si quiere defenderse contra la deuda o contra la cantidad que dicen que debe. 

Una vez en la corte, el juez podría querer establecer un plan de pago. No acepte ningún plan de pagos si cree que usted no debe el dinero o si no está de acuerdo con la cantidad que dicen que debe. 

¿Son reales estos documentos de demanda por deuda? 

A veces, los cobradores de deudas envían documentos legales falsos o cartas diseñadas para parecer documentos de la corte, o que insinúan que lo están demandando, que le demandarán o incluso que le arrestarán. Esto es ilegal. Antes de hacer cualquier otra cosa, asegúrese de que sus documentos sean reales. 

Una demanda por deuda real tendrá: 

  • Un número de caso
  • El nombre de una corte real de Virginia
  • Una fecha y hora para la audiencia
  • El nombre de un juez o la firma del secretario de la corte 

La forma más fácil de verificarlo es buscar su caso en línea. Los registros de la corte de Virginia son públicos, así que, si se presentó un caso real en su contra, aparecerá.  

Los documentos de la corte indicarán en qué corte se encuentra su caso. Busque su nombre en el sistema de la corte: 

Si existe un caso, usted podrá ver: 

  • El número del caso
  • Cuándo se presentó
  • La fecha de la audiencia 

La mayoría de los casos se encuentran en la Corte General de Distrito, que se ocupa de deudas de $25,000 o menos. En la Corte General de Distrito, usted solo debe presentarse en la fecha de su audiencia. 

La Corte de Circuito se ocupa de casos de deudas grandes de más de $25,000. Si su caso está en la Corte de Circuito, solo tiene 21 días desde que le entregaron los documentos para presentar una respuesta por escrito. Este plazo es inamovible. Si no cumple este plazo, pierde automáticamente, aunque su defensa sea sólida. Si su caso está en la Corte de Circuito, busque ayuda legal de inmediato. Consulte la sección “¿Dónde puedo obtener ayuda?” más abajo. 

Revise sus documentos para ver la fecha y el lugar de la audiencia. Un comprador de deuda puede llevarle ante la corte en su área o en el área donde se hizo el préstamo. Preste mucha atención a la fecha, la hora y el lugar. 

Si la fecha de su audiencia ya pasó, lea más sobre qué hacer en caso de un fallo por incomparecencia. Si la fecha de su audiencia se acerca, siga leyendo. 

Si los documentos son falsos

Comuníquese con un abogado de inmediato. Enviar documentos falsos de la corte viola la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA), una ley federal que le protege contra el cobro ilegal de deudas. Consulte la sección “¿Dónde puedo obtener ayuda?” más abajo.

¿Qué pasa si tengo un plazo de 21 días? 

Si su caso está en la Corte de Circuito, tiene 21 días desde que le entregaron los documentos para presentar una respuesta ante la corte. 

Esto es sumamente importante. Si no cumple este plazo: 

  • Usted pierde automáticamente
  • Volver a la corte será muy difícil 

Si acaba de enterarse de un caso en la Corte de Circuito y ya pasaron los 21 días, usted tiene dos opciones: 

  • Opción 1: contratar a un abogado o comunicarse con ayuda legal de inmediato para presentar algo llamado una solicitud de autorización para presentar una respuesta fuera de plazo (motion for leave to file a late answer, en inglés).
  • Opción 2: presentar y argumentar la solicitud usted mismo, sin abogado (pro se, en inglés). Tendría que presentar una solicitud pidiéndole al juez permiso para presentarla fuera de plazo. Esto es difícil. La Corte de Circuito no es fácil para las personas sin abogado.  

No deje pasar el tiempo. Si tiene un caso en la Corte de Circuito, busque ayuda legal de inmediato.

¿Quién me está demandando? 

Una vez que haya confirmado que los documentos son reales, mire quién presentó el caso en su contra. El nombre de la compañía que le demanda aparecerá en la parte de arriba de los documentos de la corte. 

Puede que no sea una compañía que usted reconozca. Eso se debe a que la compañía original, por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito o un hospital, a veces vende su deuda a otra compañía llamada comprador de deuda. El comprador de deuda paga una cantidad pequeña por su deuda y luego intenta cobrarle a usted el monto completo. Entre algunos compradores de deuda comunes se incluyen compañías como LVNV, Portfolio Recovery and Associates, Encore Capital Group, Midland Funding y Midland Credit Management. 

Vale la pena saber quién le está demandando, porque los compradores de deuda suelen tener registros incompletos o no tener registros. Es posible que no puedan probar que usted debe la deuda o cuánto debe, y esta puede ser una muy buena defensa en la corte. No puede dar por sentado que les debe algo y que tienen derecho a demandarle. 

¿Cómo les pido que demuestren que la deuda es mía? 

Escriba una carta para pedirle al cobrador de deudas que demuestre que usted debe el dinero. La carta debe decir: 

  • Que usted solicita que verifiquen la deuda
  • Que usted quiere pruebas de que debe este dinero
  • Que usted quiere saber quién era el acreedor original de la deuda
  • Que usted quiere ver documentación 

Descargue y llene una carta para pedirles que verifiquen la deuda y envíesela al cobrador de deudas. Guarde una copia de su carta. Envíela por correo certificado para tener prueba de que la recibieron. 

Importante: si les escribe y no le envían pruebas, no pague. Sin pruebas de que la deuda realmente es suya, no hay deuda. 

También revise su informe de crédito. Si la deuda aparece y no es suya, puede tener un caso sólido. Comuníquese con un abogado que trabaje con problemas de informes de crédito (casos conocidos como FCRA/ECOA). Consulte la sección “¿Dónde puedo obtener ayuda?” más abajo. 

¿Tengo que ir a la corte? 

Si sabe que no debe el dinero, ir a la corte es su última oportunidad para decir que no debe el dinero. 

Si no se presenta, pierde automáticamente.Esto se llama “fallo por incomparecencia”. 

No le arrestarán ni le multarán si no va a la corte por un caso de cobro de deuda. Aunque se llame “demanda por deuda”, no pueden arrestarle por no presentarse. Sin embargo, usted sí renuncia a sus derechos. 

Si no se presenta, la compañía demandante gana y el juez decide: 

  • Que usted debe el dinero
  • Cuánto debe, sumando costos de la corte, honorarios de abogado e intereses a la deuda alegada. (Puede que después tenga que comunicarse con ayuda legal e ir a la corte para disputar honorarios de abogado e intereses ilegales).
  • Esto se convierte en un fallo. El acreedor también puede tomar medidas adicionales como embargarle el sueldo (es decir, tomar dinero de su sueldo) o embargar su cuenta bancaria  

Incluso si sabe que debe el dinero, ir a la corte puede ayudarle. Usted podría: 

  • Cuestionar a quién le debe la deuda
  • Demostrar que sus ingresos están protegidos
  • Obtener más tiempo para pagar
  • Acordar un plan de pagos que funcione para usted 

Es mucho mejor ir a la corte y defenderse. 

Advertencia sobre los planes de pago en la corte: un juez puede usar un tono amable para sugerir un plan de pagos. Pero, al mismo tiempo, puede estar emitiendo discretamente un fallo en su contra. Los demandados que aceptan planes de pago en la corte no suelen darse cuenta de que ya perdieron el caso, y pierden la oportunidad de apelar. Si usted disputa la cantidad o si debe o no la deuda, no acepte un plan de pagos.

¿Qué pasa si no me es posible ir a la corte?

Si no puede asistir a su audiencia, quizá pueda pedir un aplazamiento, es decir, cambiarla a una fecha nueva. Esto es difícil de obtener, y la corte o el juez puede negarlo aunque su razón sea muy convincente. 

Esto es lo que debe hacer en cuanto sepa que no va a poder asistir en esa fecha:

  1. Contáctese primero con el abogado del comprador de deuda. Comuníquese con el abogado de la compañía que le demanda. Pregunte si aceptará un aplazamiento. Asegúrese de saber qué otras fechas tiene disponibles. Contáctelos por correo electrónico o carta certificada para tener un registro por escrito de cuándo se comunicó. 

  2. Si no responden, comuníquese con la secretaría de la corte. Comuníquese por correo electrónico o carta certificada con la secretaría. Solicite un aplazamiento. Indique en su carta que ya se comunicó con el abogado de la otra parte y si aceptó o no respondió. De nuevo, incluya las fechas en que usted esté disponible. 

  3. Intente encontrar un abogado. Consulte la sección “¿Dónde puedo obtener ayuda?” más abajo. Empiece el proceso de inmediato, porque toma tiempo. 

En casos extremos, como una hospitalización, puede llamar directamente a la secretaría para pedir un aplazamiento. Entienda que es posible que no se lo concedan. 

Si usted es una persona mayor y se encuentra en una situación como esta, llene la Solicitud de adaptación razonable para personas mayores (Senior Citizen’s Request for Reasonable Accommodation, en inglés). 

¿Tendré que pagar los costos de la corte o los honorarios de abogado del acreedor? 

El acreedor probablemente exigirá que usted pague los “costos de la corte”. Esto significa que el acreedor quiere que usted le reembolse el cargo de presentación que pagó para iniciar la demanda. Solo tiene que pagar los costos de la corte si el acreedor gana y la corte decide agregarlos al fallo en su contra. 

A veces, el acreedor también le pedirá que pague sus “honorarios de abogado”. Revise su contrato original de deuda o el acuerdo de su cuenta. Busque cualquier referencia a los honorarios de abogado. Si su contrato los incluye, el juez podría agregar esos cargos a lo que usted debe.  

El acreedor debe probar que tiene derecho a hacer que usted pague sus honorarios de abogado y debe probar que los honorarios son razonables. 

¿Qué pasa si se emite un fallo en mi contra?  

La ley establece varios métodos a través de los cuales un acreedor puede recuperar dinero de usted. Pueden quitarle y vender sus bienes, quitarle dinero directamente de su cuenta bancaria o embargarle el sueldo. Pueden poner un gravamen sobre su casa u otros bienes inmuebles, o, en casos poco comunes, vender sus bienes inmuebles. Dicho esto, la ley también protege una cantidad mínima de bienes e ingresos. Más información: Ingresos protegidos contra el embargo de salario (exenciones) 

Si no paga el monto completo que dicta el fallo, la cantidad adeudada puede aumentar por los cargos de intereses. Usted deberá la cantidad establecida en el fallo por al menos 10 años, aunque ya no aparezca en su informe de crédito.  

El fallo puede hacer que sea más difícil conseguir trabajo o adquirir un seguro y que sea más caro obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, rentar un apartamento o comprar una vivienda o un carro. 

Tal vez le convenga hablar con un abogado. Un abogado puede explicarle la situación y ayudarle a decidir qué hacer.   

Algunas personas se enteran de que han sido demandadas después de haber faltado a su audiencia o cuando empieza a desaparecer dinero de su sueldo. Si ese es su caso, lea más sobre lo que pasa cuando toman dinero de su sueldo o de su cuenta bancaria y qué hacer para anular un fallo por incomparecencia. 

¿Qué pasa si la deuda es demasiado vieja? 

Hay un plazo límite para demandarle. En Virginia, este es de 5 años para la mayoría de las deudas. Algunas deudas tienen un plazo de 7 años. Si la deuda es aún más vieja, quizá el acreedor no pueda demandarle. 

Más información: ¿Es mi deuda demasiado vieja para que mi acreedor me demande en Virginia? 

¿Qué debo hacer en este momento?

  1. Verificar que los documentos sean reales

  2. Revisar el tipo de corte

    • Corte General de Distrito = no hay plazo de 21 días (lo más común, sigue siendo importante)
    • Corte de Circuito = plazo de 21 días para presentar una respuesta (menos común, pero es URGENTE) 

  3. Anotar la fecha de la audiencia

    • Márquela en su calendario
    • No falte
    • Planee llegar al menos 30 minutos antes. A veces, las cortes tratan los casos antes de la hora programada. 

  4. Reúna su información

    • Busque cualquier documento sobre la deuda
    • Busque registros de los pagos que hizo 

  5. Buscar ayuda si la necesita

    • Hable con un abogado (vea la sección sobre cómo obtener ayuda más abajo)
    • Explique su situación
    • Pregunte si pueden ayudarle
    • Comuníquese con un abogado de bancarrota para una consulta.  Algunas organizaciones de ayuda legal trabajan con casos de bancarrota y la mayoría de los abogados privados ofrecen una primera reunión sin costo. 

  6. Ir a la corte

    Llegue 30 minutos antes 

    • Lleve todos sus documentos
    • Vístase de manera ordenada y respetuosa
    • Tómese su tiempo para entender cada pregunta antes de responder. No diga lo que cree que el juez quiere escuchar. Solo responda con honestidad y lo mejor que pueda.
    • Si no sabe quién le está demandando porque nunca sacó un préstamo con esa compañía, o si honestamente no pensaba que tenía una deuda, simplemente dígalo.
    • Si alguien usó su información sin que usted lo supiera (lo que ocurre con frecuencia), dígalo también. Si esta es su situación, ayuda que ya haya ido a identitytheft.gov y haya llenado una declaración jurada o una declaración por escrito que explique lo que sucedió.
    • Pídale a la corte que haga que el acreedor demuestre la cantidad correcta de la deuda, incluyendo honorarios de abogado e intereses
    • Pregunte si el acreedor tiene derecho legal a demandarle por esta deuda
    • No acepte un plan de pagos si disputa la cantidad o si no está de acuerdo con que debe ese dinero. El juez puede sugerirle uno de manera amable, pero aceptarlo podría significar que usted renuncia a su oportunidad de defender el caso. 

¿Dónde puedo obtener ayuda? 

En especial si tiene un caso en la Corte de Circuito: busque ayuda de inmediato. No deje pasar el tiempo. 

Advertencias importantes 

  • No ignore los documentos de la corte: aunque crea que la deuda no es suya o que es demasiado vieja, ignorar los documentos de la corte significa que pierde automáticamente.
  • No suponga que son falsos: revise en línea para asegurarse. Busque su nombre en los sistemas de la corte: casos de la Corte General de Distrito y casos de la Corte de Circuito.
  • No deje pasar el tiempo: en especial si tiene un caso en la Corte de Circuito con un plazo de 21 días. Aunque es poco frecuente que una demanda empiece en la Corte de Circuito, debe tomarse en serio cuando pasa.  Intente conseguir que un abogado le represente lo antes posible.
  • No mienta: siempre diga la verdad en la corte. Mentir puede empeorar mucho las cosas.