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Qué pasa después de que empieza el embargo de salario

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Author: Jay Speer

El embargo de salario ocurre cuando una corte ordena a su empleador sacar dinero directamente de su sueldo para pagar una deuda que usted debe. Si el embargo ya empezó, ese dinero se lo quitan antes de que usted lo vea. 

El embargo puede continuar por meses o incluso años, si el acreedor sigue presentando nuevos embargos, pero no siempre tiene que seguir hasta el final. Es posible que pueda detenerlo, reducir la cantidad que le están quitando o negociar un nuevo acuerdo con el acreedor. E incluso si no puede detenerlo ahora mismo, hay cosas que debe saber para protegerse mientras continúa. 

Intente conseguir ayuda legal gratuita o de bajo costo: 

  • Llame al 866-LEGLAID (866-534-5243) o visite virginialawhelp.org/es/obtenga-ayuda-legal para encontrar una oficina de ayuda legal en su área. 

  • También puede usar el directorio de abogados de NACA (National Association of Consumer Advocates) para encontrar un abogado. En “area of practice”, seleccione “bankruptcy” en el menú desplegable. Asegúrese de preguntar por adelantado si la primera consulta tiene costo. 

Este artículo trata sobre el embargo de salario en Virginia. Las reglas son diferentes en otros estados. Si no vive en Virginia, puede encontrar ayuda legal gratuita cerca de usted con la herramienta de LSC para encontrar ayuda legal. 

¿Cuánto tiempo durará el embargo? 

Revise sus documentos de la corte. En su citación de embargo dirá cuánto dura. Si no tiene los documentos, pida una copia al departamento de RR. HH. de su empleador. 

Los períodos más comunes de embargo son seis meses y tres meses. 

El embargo continúa hasta que ocurra una de estas cosas: 

  • La deuda se paga por completo
  • Termina el período del embargo
  • Usted presenta documentos para detenerlo con éxito
  • Usted negocia un nuevo acuerdo con el acreedor que dice explícitamente que el embargo terminará 

Si el período termina y usted todavía debe dinero, el acreedor puede presentar un nuevo embargo de inmediato. La mayoría de los acreedores presentan un embargo tras otro hasta que se pague la deuda. Dependiendo de cuánto deba, esto podría tomar meses o incluso años.

¿Puedo tener más de un embargo al mismo tiempo? 

Sí, pero se turnan. Los acreedores tienen que esperar en fila. 

Así es como funciona: 

  • Primer embargo: el primer acreedor que presenta el embargo recibe el pago primero. El dinero sale de su sueldo hasta que se pague la deuda o venza el embargo.
  • Segundo embargo: después de que termine el primero, empieza el embargo del segundo acreedor. Esto podría ocurrir semanas o meses después. 

Si el embargo vence y todavía queda una deuda, pueden seguir presentando órdenes de embargo hasta que la deuda se pague por completo o se condone en una bancarrota. 

La manutención infantil es diferente. La manutención infantil siempre tiene prioridad sobre las demás deudas. Incluso si otro embargo empezó primero, la manutención infantil se paga primero. 

  • Si tiene dificultades para mantener a su hijo debido al embargo, hable con un abogado sobre la retención de dinero de su sueldo para manutención infantil. Esto hace que los pagos de manutención infantil pasen al frente de la fila, para que pueda cubrir las necesidades básicas de su hijo. 

¿Qué pasa si cambio de trabajo? 

Depende del tipo de cambio de trabajo que ocurra. 

Si cambia a un empleador nuevo

El embargo no lo acompaña automáticamente. El acreedor tendría que averiguar dónde trabaja. Luego tendría que presentar un nuevo embargo contra su empleador nuevo.

Si cambia de puesto con el mismo empleador

El embargo sigue vigente. Su empleador todavía tiene la orden de la corte. No importa si se muda a otro departamento o ubicación.

Si pierde su trabajo

El embargo se detiene porque usted no está cobrando un sueldo. Pero la deuda no desaparece. El acreedor puede: 

  • Esperar hasta que usted consiga un nuevo trabajo y embargarle el salario allí
  • Intentar embargar su cuenta bancaria
  • Intentar otros métodos de cobro 

Si renuncia a su trabajo

Renunciar a su trabajo solo para evitar un embargo por lo general empeora las cosas. Usted todavía debe el dinero, pero ahora no tiene ingresos. Recuerde que la mayor parte de sus ingresos está exenta de todos modos bajo la regla del salario mínimo o del 75 %. Si está pensando en renunciar por el embargo, hable primero con ayuda legal. Casi seguro que hay mejores opciones.

¿Puede mi empleador despedirme por un embargo? 

Por lo general, su empleador no puede despedirle por su primer embargo. Esto lo establecen la ley federal y la ley estatal. 

Si tiene un segundo embargo, o más, la ley ya no le protege. Su empleador puede despedirle. 

Algunos empleadores son comprensivos. Otros ven el embargo de salario como una molestia. Hable con el departamento de RR. HH. si le preocupa su trabajo. 

¿Debo solicitar beneficios aunque me estén embargando? 

Solicite el beneficio. No deje de hacerlo por el embargo. 

Si no lo solicita, no recibe nada. Si lo solicita, la mayoría de los beneficios están protegidos contra el embargo, así que tal vez pueda quedarse con el dinero después de todo. E incluso si todavía pierde parte de ese dinero por el embargo, al menos el dinero se usará para pagar su deuda. 

Ejemplos de beneficios que de todos modos debería solicitar: 

  • Seguro Social
  • SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario)
  • Beneficios por discapacidad
  • Beneficios para veteranos
  • Beneficios por desempleo
  • Beneficios auxiliares para sus hijos dependientes, basados en que usted recibe uno de los beneficios anteriores 

Más información: Ingresos protegidos contra el embargo (exenciones)

¿Qué cargos puede cobrarme mi empleador? 

Su empleador puede cobrarle un cargo de procesamiento por manejar el embargo. 

El banco también puede cobrar cargos si le embargan su cuenta bancaria. 

Estos cargos salen de su dinero. Se suman a lo que el acreedor ya le está quitando.  

¿Puede el acreedor quitarme mi reembolso de impuestos? 

Los acreedores comunes por lo general no pueden quitarle directamente su reembolso de impuestos. Esto es lo que necesita saber: 

  • Los acreedores no pueden interceptar su reembolso del gobierno. Cuando el gobierno envía su reembolso a su cuenta bancaria, un acreedor común no puede bloquear esa transferencia.
  • Algunas partes de su reembolso pueden estar exentas. Por ejemplo, el crédito tributario por hijos y el crédito tributario por ingresos del trabajo están protegidos.
  • Una vez que su reembolso de impuestos está en su cuenta bancaria, un acreedor puede intentar quitarle ese dinero embargando su cuenta bancaria. Si esto ocurre, llame a ayuda legal de inmediato. Más información: Embargo de cuenta bancaria en Virginia 

Nota: si tiene un préstamo estudiantil federal en incumplimiento, pueden aplicarse reglas diferentes. Eso se maneja mediante un proceso llamado compensación, que es diferente del embargo. 

¿Pueden quitarme el carro u otros bienes? 

Primero ayuda entender la diferencia entre dos tipos de deuda. 

Deuda garantizada es una deuda vinculada a un bien específico, como un carro o una vivienda. Si deja de pagar, el prestamista tiene el derecho legal de recuperar ese bien. Un préstamo de carro y una hipoteca son ejemplos comunes. 

Deuda no garantizada es una deuda que no está vinculada a ningún bien específico. Si usted no paga, el acreedor no puede simplemente venir y llevarse sus pertenencias. Las tarjetas de crédito, las facturas médicas y los préstamos personales son ejemplos comunes. 

Si tiene un préstamo de carro u otra deuda garantizada 

Si no paga su préstamo de carro, o si le ha dado a un acreedor un derecho sobre su carro, pueden recuperarlo (quitárselo). Sin embargo, una empresa de reposición no puede usar fuerza, amenazas ni violencia para quitarle su carro. Esto se llama alteración del orden público (“breaching the peace”, en inglés) y no está permitido. 

En algunos casos, un acreedor puede haber hecho un acuerdo con el concesionario para desactivar su carro de forma remota si usted se atrasa en los pagos. Vale la pena saber esto si financió un vehículo más nuevo. No guarde documentos importantes en su carro si tiene dificultades para hacer los pagos del carro. 

Si tiene deuda de tarjeta de crédito, facturas médicas u otra deuda no garantizada 

En el caso de deudas no garantizadas, un acreedor no puede simplemente quitarle sus bienes. Tendría que obtener una orden de la corte. Esto se llama embargo judicial, o “levy” en inglés. Los embargos judiciales son poco comunes. 

Si un alguacil se presenta en su casa, esto a menudo es una táctica para asustarle. No se llevarán nada en la primera visita. En cambio, le dejarán documentos sobre lo que un acreedor podría llegar a quitarle. Llame a ayuda legal de inmediato. No permita que se lleven nada sin hablar primero con un abogado. Consulte la sección “¿Dónde puedo obtener ayuda?” a continuación. 

Para la mayoría de las personas de bajos ingresos, los acreedores en realidad no pueden quitarles la mayor parte de lo que tienen. La ley protege las necesidades básicas. 

Bienes protegidos contra acreedores 

Algunos bienes no se pueden quitar, sin importar lo que usted deba: 

  • Biblia familiar
  • Anillos de boda
  • Retratos familiares
  • Reliquias familiares
  • Un terreno para entierro y un contrato funerario pagado por adelantado
  • Ropa básica
  • Muebles básicos
  • Armas de fuego, hasta un valor de $5,000
  • Mascotas y otros animales que no se tengan para agricultura o reproducción (la ley menciona específicamente gatos, perros, aves y otras mascotas del hogar) 

Revise la lista completa de exenciones del deudor insolvente para ver qué bienes están protegidos. 

Exención de vivienda familiar 

También existe una protección llamada exención de vivienda familiar (“homestead exemption”, en inglés). En Virginia, los primeros $10,000 del valor líquido de su carro están protegidos bajo esta exención. Incluso si tiene más de $10,000 de valor líquido, un acreedor tendría que obtener una orden de la corte y depositar una fianza para quitarle su carro. Esto rara vez sucede. 

La exención de vivienda familiar es complicada. No intente usarla sin hablar primero con un abogado. Consulte la sección “¿Dónde puedo obtener ayuda?” a continuación. 

¿Qué pasa si todavía no puedo pagar la renta y la comida? 

Si el embargo le deja sin poder pagar sus necesidades básicas, tiene opciones: 

Revise si sus ingresos están exentos

Es posible que califique para detener o reducir el embargo. Más información: Ingresos protegidos contra el embargo (exenciones)

Vea si califica para SNAP o ayuda alimentaria

Más información: Ayuda para conseguir alimentos en Virginia

Hable con ayuda legal

Pueden revisar su situación y ayudarle a entender sus opciones. Consulte la sección “¿Dónde puedo obtener ayuda?” a continuación.

Considere la bancarrota

Si tiene muchas deudas y no puede pagar ninguna, la bancarrota podría ayudarle. La bancarrota puede: 

  • Detener el embargo de inmediato
  • Eliminar algunas deudas por completo
  • Darle tiempo para pagar otras deudas
  • Proteger sus bienes 

La bancarrota es algo serio y complicado. Hable con un abogado de bancarrota antes de decidir. Ayuda legal puede conectarle con ayuda. También puede buscar un abogado de bancarrota usando la herramienta de búsqueda de la National Association of Consumer Advocates (NACA). En “area of practice”, seleccione “bankruptcy” en el menú desplegable. Asegúrese de preguntar por adelantado si la primera consulta tiene costo. 

Más información: ¿Qué es la bancarrota? ¿Puede ayudarme?  

¿Puedo negociar con el acreedor? 

Sí. Siempre puede intentar llegar a un acuerdo. Si puede pagar algo cada mes, el acreedor podría aceptar detener el embargo, aceptar pagos mensuales más pequeños o llegar a un acuerdo por menos de lo que debe.  Tenga en cuenta que muchos acreedores no aceptarán pagos menores que lo que se está reteniendo bajo el embargo.  

Obtenga cualquier acuerdo por escrito. No firme nada que no entienda. Si para usted es importante detener el embargo, asegúrese de que el acuerdo por escrito diga específicamente que el embargo terminará. 

Después de llegar a un acuerdo, el acreedor puede desestimar su propio embargo. O usted puede presentar una moción para anular. Una moción para anular es una solicitud formal en la que le pide a la corte que detenga el embargo, para que su empleador ya no retenga dinero de su sueldo. 

Ayuda legal puede ayudarle con estos documentos. Consulte la sección “¿Dónde puedo obtener ayuda?” a continuación. 

¿Qué debo hacer en este momento? 

Lleve un registro de todo 

Guarde todos sus talones de pago, documentos de la corte y estados de cuenta bancarios. Puede necesitarlos más adelante. 

Controle la cantidad 

Asegúrese de que su empleador esté sacando la cantidad correcta de cada sueldo. Si saca demasiado, avise de inmediato a RR. HH. 

Planifique su presupuesto 

Calcule cómo pagar sus cuentas con menos dinero. Busque maneras de reducir gastos. Obtenga ayuda de programas locales de asistencia si la necesita. 

Revise si hay exenciones 

Si sus ingresos están protegidos, presente un reclamo de exención. No espere. 

No espere. 

Presente su reclamo de exención antes de la fecha de retorno. 

¿Dónde puedo obtener ayuda?