¿Es mi deuda demasiado vieja para que mi acreedor me demande en Virginia?

Si usted debe dinero y deja de pagar, la compañía a la que le debe puede llevarle ante la corte para cobrarlo. Pero la ley de Virginia establece un plazo límite para hacerlo. 

Para la mayoría de las deudas, el plazo es de 5 años a partir del último pago. 

Esto significa que, si no ha hecho un pago en más de 5 años, probablemente el acreedor ya no pueda demandarle. La deuda está fuera del plazo para demandar. 

Esto no significa que la deuda desaparezca. Pero sí significa que probablemente perdieron la capacidad de obligarle a pagarla a través de la corte. 

¿Qué deudas tienen un plazo de 5 años? 

El plazo de 5 años se aplica a los contratos por escrito. Esto incluye: 

• Deudas de tarjetas de crédito
• Préstamos personales
• Facturas médicas (si firmó documentos)
• Facturas de teléfono o servicios públicos (si firmó un contrato) 

El plazo empieza desde la última acción en su cuenta. Por lo general, esto significa su último pago. 

¿Cómo sé si mi deuda es demasiado vieja? 

Cuente 5 años desde su último pago. 

Por ejemplo: 

• Su último pago fue en marzo de 2019
• Sume 5 años
• El plazo para demandarle venció en marzo de 2024
• Si no le demandaron antes de esa fecha, es probable que ya sea demasiado tarde 

Revise: 

• Los registros de cuándo pagó por última vez
• Estados de cuenta bancarios que muestren su último pago
• Cartas del acreedor 

Si no sabe con seguridad, comuníquese con ayuda legal. Pueden ayudarle a averiguarlo. 

¿Puede una acción reiniciar el plazo? 

Sí. Ciertas acciones pueden reiniciar el plazo de 5 años y darles 5 años más para demandarle. 

Dos acciones pueden reiniciar el plazo: 

• Firmar algo que admita que usted debe el dinero. Esto incluye firmar un plan de pagos o cualquier documento en el que usted acepta que debe la deuda.
• Hacer un pago. Incluso un pago pequeño para una deuda vieja puede reiniciar el plazo. Los cobradores de deudas pueden presionarle para que haga un pago por teléfono, correo electrónico o carta. Tenga cuidado. 

Por eso debe ser cauteloso con las deudas viejas. Antes de firmar o hacer cualquier pago, piense con cuidado. Revise lo que pasó con la deuda: qué pagó, cómo lo pagó y a quién le pagó. Esto le ayuda a determinar si la deuda realmente es suya y qué cantidad, si la hay, todavía se debe. 

No entre en pánico con la primera carta o llamada de cobro. Los cobradores de deudas suelen aumentar la presión en los meses justo antes de que una deuda venza. Si no sabe con seguridad qué hacer, hable con un abogado antes de responder. 

¿Qué pasa si un cobrador de deudas me pide que firme algo? 

No firme nada sin entender lo que dice. 

Si un cobrador de deudas le envía documentos sobre una deuda vieja, puede estar intentando que usted: 

• Admita que debe el dinero
• Prometa pagar
• Haga un pago pequeño 

Cualquiera de estas cosas podría reiniciar el plazo de 5 años. Entonces tendrían 5 años más para demandarle. 

Lea con mucha atención antes de firmar cualquier cosa. Si puede, no firme nada hasta hablar con un abogado. 

¿Qué pasa si ya hice un pago de una deuda vieja? 

Hable con un abogado de ayuda legal de inmediato. Puede que haya reiniciado el plazo. 

No haga más pagos hasta hablar con un abogado. 

¿Los cobradores de deudas aún pueden llamarme por deudas viejas? 

Sí. Solo porque una deuda sea demasiado vieja para demandarle no significa que haya desaparecido. El acreedor aún puede: 

• Pedirle que la pague
• Informarla en su informe de crédito (por 7 años desde que dejó de pagar)
• Comunicarse con usted por teléfono, carta o correo electrónico
• Comunicarse con personas de su círculo, como familiares, vecinos o su empleador, para presionarle a pagar 

Obtenga más información sobre qué pueden y qué no pueden hacer los cobradores de deudas y cómo decirles que dejen de comunicarse con usted. 

¿Qué pasa si me demandan de todos modos? 

A veces, los cobradores de deudas demandan aunque la deuda sea demasiado vieja. Esperan que usted no conozca la ley o que no se presente a la corte. 

Si esto pasa: 

1. No ignore la demanda: debe ir a la corte o presentar documentos. Más información: Ser demandado por una deuda en Virginia
2. Use el plazo de prescripción como defensa: debe decirle al juez que la deuda ya pasó el límite de tiempo. Si no dice nada, podría perder.
3. Lleve pruebas: muestre cuándo pagó por última vez (estados de cuenta bancarios, registros).
4. Busque ayuda legal: esta defensa puede ser complicada. Hable con un abogado de inmediato. Consulte la sección “¿Dónde puedo obtener ayuda legal?” más abajo. 

Si no se presenta a la corte, pierde automáticamente. Aunque la deuda sea demasiado vieja. Obtenga más información sobre qué hacer si no se presentó a su audiencia. 

¿Cómo uso esta defensa en la corte? 

Debe decirle al juez que el plazo de prescripción ya venció. 

Diga algo como: “Esta deuda tiene más de 5 años. La última vez que pagué fue en [fecha]. Eso fue hace más de 5 años. El plazo de prescripción ya venció”. 

Lleve pruebas: 

• Estados de cuenta bancarios que muestren el último pago
• Informe de crédito que muestre la fecha del último pago
• Cualquier registro que tenga 

El cobrador de deudas tendrá que probar su versión del caso. 

Usted tendrá que explicar su versión y probar que la deuda es demasiado vieja. El juez no se lo preguntará ni lo hará automáticamente. Debe decirlo usted mismo. 

¿Qué pasa si gano? 

Si el juez está de acuerdo en que la deuda es demasiado vieja, el caso se desestima. El acreedor pierde. 

Usted no debe nada en la corte. El cobrador de deudas no puede quitarle dinero de su sueldo o de su cuenta bancaria para cobrar esa deuda. 

Pero recuerde: la deuda todavía existe. Simplemente no se puede hacer cumplir en la corte. Todavía puede afectar su informe de crédito por un tiempo (normalmente por 7 años). 

¿Qué pasa si no sé con seguridad cuándo pagué por última vez? 

Obtenga su informe de crédito. A menudo muestra cuándo dejó de pagar. 

Puede obtener un informe de crédito gratuito de cada agencia de crédito una vez por semana en annualcreditreport.com.

Busque la fecha de “última actividad” o “fecha de primera morosidad”. 

Si no puede resolverlo, busque ayuda legal. 

¿Dónde puedo obtener ayuda? 

• Si no puede pagar un abogado, puede haber ayuda legal gratuita disponible: llame al 866-LEGLAID (866-534-5243) o visite virginialawhelp.org/es/obtenga-ayuda-legal para encontrar una oficina de ayuda legal en su área.
• (Si vive fuera de Virginia, también puede encontrar ayuda a través de la herramienta de LSC para encontrar ayuda legal o del Senior Legal Hotline Directory).
• Si ayuda legal no puede asistirle, busque un abogado en la herramienta de búsqueda de la National Association of Consumer Advocates. Asegúrese de preguntar por adelantado si la primera consulta tiene costo. 

¿Qué pasa si el cobrador de deudas me ofrece llegar a un acuerdo? 

Tenga mucho cuidado. Si le ofrecen llegar a un acuerdo por una deuda vieja, puede que estén intentando: 

• Hacer que usted reinicie el plazo
• Hacer que admita que debe la deuda
• Engañarle para hacer que la deuda se pueda cobrar de nuevo 

Antes de llegar a cualquier acuerdo: 

1. Averigüe qué tan vieja es la deuda
2. Hable con un abogado. Visite el sitio web de la National Association of Consumer Advocates
3. No firme nada
4. No haga ningún pago 

Un “acuerdo pequeño” sobre una deuda vieja podría empeorar las cosas para usted. 

Cosas que debe recordar

• No suponga que la deuda es demasiado vieja: cuente con cuidado. Los 5 años empiezan desde su último pago, no desde cuando la deuda comenzó. 

  • No suponga que la deuda NO es demasiado vieja: aunque 5 años es el plazo más común para que un acreedor le demande, algunos tipos de casos tienen plazos aún más cortos.  Un abogado de ayuda legal o un abogado de NACA puede comprobar si esas reglas se aplican a su caso.  

• No ignore los documentos de la corte: aunque crea que la deuda es demasiado vieja, debe ir a la corte o presentar documentos. Si no lo hace, pierde automáticamente. 

  • Si la deuda es demasiado vieja, dígale al juez que la deuda es demasiado vieja.  Debe mencionar este hecho por su cuenta.  El juez no aplicará la regla automáticamente. 

• No firme nada: firmar documentos sobre una deuda vieja puede reiniciar el plazo para que se pueda cobrar. 

• No haga pagos de deudas muy viejas: esto podría reiniciar el plazo de 5 años. 

• Busque ayuda: esta parte de la ley es complicada. Un abogado de ayuda legal o un abogado de NACA puede ayudarle a entender sus opciones.